Seguro contra carrapato – necessidade ou desperdício de dinheiro?

As picadas de carrapatos são um dos perigos que aguardam uma pessoa na natureza. Além disso, hoje essa ameaça está migrando ativamente de lugares verdadeiramente selvagens para ambientes urbanizados: as pessoas relatam ataques desses parasitas em parques urbanos, pátios, em casas de campo e hortas. Ao mesmo tempo, em algumas localidades, essas picadas são bastante comparáveis em perigo a uma doença grave ou acidente. E, portanto, pode ser bastante aconselhável contratar um seguro contra carrapatos, ou melhor, o que se entende por esse seguro.

O fato é que nenhum seguro, claro, garante proteção contra a própria picada de carrapato, assim como o seguro contra incêndio não garante que a casa não queimará. Além disso, quando se trata de seguro de propriedade, é perfeitamente possível compensá-la com um pagamento de seguro. Mas o risco para a saúde, inclusive de uma picada de carrapato, nem sempre é coberto pelo seguro.

A prática mostra que quanto melhor a pessoa entende a ameaça que os carrapatos representam para ela, quanto melhor ela conhece as peculiaridades da biologia desses parasitas e as especificidades das doenças que eles transmitem, menor a probabilidade de ela contratar uma apólice desse seguro. Viajantes experientes, turistas, caçadores e pescadores, bem como cientistas que estudam carrapatos e as infecções que eles transmitem, quase nunca contratam esses seguros. E os principais compradores dessas apólices são pessoas que vão à natureza com relativa pouca frequência. Por quê? Vamos entender.

 

E o seguro é necessário?

Sem dúvida, o seguro é realmente útil quando um carrapato pica a pessoa segurada, a infecta com uma infecção e essa infecção causa uma doença. Mas se você entender as especificidades dessas doenças, a racionalidade desse seguro não parecerá mais tão clara.

Na Rússia, Ucrânia e Cazaquistão, existem duas doenças significativas que podem ser contraídas por meio da picada de um carrapato: a encefalite transmitida por carrapatos e a borreliose (doença de Lyme). Não é possível afirmar exatamente qual é a probabilidade de contrair pelo menos uma dessas doenças após a picada de um carrapato.

Segundo as estatísticas, mesmo em regiões de risco para encefalite, em média, 6% dos carrapatos estão infectados com o vírus. Pesquisas mostram que, após picadas de carrapatos nos quais essa infecção foi encontrada, em média, 4% das pessoas adoecem. Ou seja, a probabilidade de desenvolver encefalite transmitida por carrapatos após a picada de um único carrapato em uma região de risco é de aproximadamente 0,24% (para cada 10.000 picadas, 24 casos de desenvolvimento da doença, ou 1 caso a cada 416 picadas).

Os pagamentos padrão dos seguros contra picadas de carrapatos são de aproximadamente 1.000 a 1.500 €. Esse é um valor significativo para a maioria das pessoas; no entanto, para que seja necessário, uma pessoa precisaria ser picada, em média, por 416 carrapatos. Concorde, poucas pessoas são tão descuidadas na natureza a ponto de permitir que tantos carrapatos as piquem ao longo da vida.

Além disso, o seguro não garante de forma alguma a cura bem-sucedida da encefalite. No mínimo, porque atualmente não existem métodos de cura completa e garantida para esta doença. Seu agente causador é uma infecção viral, contra a qual não foram desenvolvidos medicamentos etiotrópicos, ou seja, não existem meios que garantam a supressão dessa infecção no organismo. Portanto, mesmo um tratamento totalmente pago nem sempre termina bem.

É por isso que, se uma pessoa corre o risco de ser picada por um carrapato com encefalite, o mais recomendável é tomar a vacina contra a encefalite. Ela oferece uma garantia confiável de que, após a picada, a doença não se desenvolverá ou, mesmo que se desenvolva, ocorrerá de forma leve e atípica, sem deixar sequelas.

Obviamente, se você tem essa vacina, o seguro não é necessário.

Portanto, a probabilidade de o seguro ser útil para uma pessoa que raramente vai à natureza em uma região de risco para encefalite é extremamente baixa. E ele não oferece proteção confiável contra as consequências da doença. Para as pessoas que, por dever de ofício ou hobby, precisam ir frequentemente a áreas selvagens, o mais recomendável é simplesmente tomar a vacina e não se preocupar com a encefalite.

A especificidade da borreliose transmitida por carrapatos é um pouco diferente. A infecção por esta doença ocorre com mais frequência do que a encefalite, devido à sua maior prevalência.

Assim, se entre aqueles que procuram o médico devido à picada de um carrapato, em média 0,53% dos picados desenvolvem encefalite, cerca de 1,5% contraem borreliose. No entanto, se a borreliose for diagnosticada precocemente e tratada corretamente, o tratamento é barato: é feito em regime ambulatorial com antibióticos bastante acessíveis. Os custos com isso são:

1. Uma consulta com um infectologista (por lei, gratuita; na prática, costuma-se 'deixar' 1,5-2 € para o médico);
2. Exame de sangue para borreliose (cerca de 3-4 € em clínicas públicas, 8-13 € em clínicas privadas de nível Invitro);
3. 10 comprimidos de doxiciclina (custam cerca de 0,30 € por embalagem).

No total, fica entre 4,80 € e 16 €. Pode parecer que o seguro ainda custa menos e que o valor da cobertura superaria significativamente esses custos. Mas, aqui, novamente, vale lembrar a probabilidade mínima de que aqueles 1-2 carrapatos que podem picar um cidadão comum na natureza durante a temporada de verão sejam portadores de borreliose.

Nota

Com base em dados estatísticos, uma pessoa precisa comprar, em média, 174 seguros para que um deles seja útil para o tratamento da borreliose. O custo desses seguros será dezenas de vezes maior do que as despesas com um tratamento adequado da doença de Lyme uma vez na vida.

Se o tratamento começar muito tarde (devido a erros de diagnóstico ou violação das regras de terapia), o seguro ou não é pago devido ao vencimento da apólice, ou o pagamento do seguro é insignificante em comparação com os valores que o paciente terá que gastar no desenvolvimento de complicações crônicas incuráveis.

Simplificando, é mais seguro se proteger contra encefalite com a vacina do que contar com o seguro e tratar com risco de vida, e a borreliose de Lyme é mais barata de tratar quando se desenvolve do que comprar regularmente uma apólice de seguro especificamente contra ela.

Mas ainda mais importante, a apólice padrão de seguro de saúde obrigatório (OMS) cobre integralmente todas as despesas com o tratamento de infecções transmitidas por carrapatos.

Como a maioria dos cidadãos russos possui essa apólice de seguro, é inútil adquirir um seguro adicional contra carrapatos. De todos os procedimentos necessários para o diagnóstico e tratamento de infecções transmitidas por carrapatos, a apólice de seguro de saúde obrigatório (OMS) não cobre apenas o custo do exame do carrapato quanto à presença de infecções. Esse exame, juntamente com a coleta de sangue da veia, mesmo em clínicas particulares caras, custa cerca de 7-8 €. Vale a pena comprar um seguro de 1,50-1,80 € para cobrir essas despesas em caso de picada de carrapato?

Finalmente, o ponto mais importante: as pessoas que frequentam áreas selvagens com frequência e por longos períodos seguem medidas de proteção que impedem de forma muito confiável o ataque e a picada de carrapatos. Como resultado, esses naturalistas experientes são picados por carrapatos com menos frequência do que as pessoas que vão para um piquenique uma vez por ano e nem sabem como se comportar para não pegar o parasita.

Pode-se concluir que os seguros contra carrapatos são contratados com mais frequência não por questões de segurança e racionalidade, mas simplesmente por medo e desconhecimento. Também não se pode negar que muitas vezes essas apólices são vendidas como 'pacote' junto com vários serviços, e as pessoas não prestam atenção ao seu custo relativamente baixo. Como resultado, há demanda por esses seguros, e saber o que se pode esperar deles será útil.

 

Serviços e despesas cobertos pela apólice de seguro

O seguro especial padrão contra carrapatos cobre todas as despesas que a pessoa picada tem com diagnóstico e tratamento da doença. Em particular, o valor da cobertura do seguro é calculado com base no seguinte conjunto de serviços pagos:

• Remoção do carrapato em uma clínica ou pronto-socorro. Em clínicas públicas, este serviço é gratuito; em clínicas particulares, é pago e custa entre 2 e 3 €. Se a apólice for válida em uma clínica particular específica, a remoção do carrapato será coberta pelo pagamento do seguro;

• Análise do carrapato para encefalite ou borreliose. Em laboratórios públicos vinculados a hospitais, o custo do teste para encefalite é de 2,5 a 4 €, separadamente para borreliose — o mesmo valor, e a análise completa — de 5 a 6 €. O seguro contra carrapatos cobre o custo deste serviço, enquanto o seguro público padrão (OMC) não cobre. Na prática, esta é a única razão para adquirir o seguro para pessoas que já possuem um contrato de OMC;
• Profilaxia de emergência da encefalite transmitida por carrapatos quando o vírus é detectado no corpo do carrapato. Em caso de borreliose, ela não é realizada;
• Internação hospitalar no desenvolvimento de encefalite ou forma grave de borreliose, tratamento ambulatorial de formas leves de borreliose;
• Reabilitação após o tratamento, tratamento de complicações causadas pela infecção transmitida por carrapatos.

Cada apólice de seguro pode ter nuances: em algumas — a remoção do carrapato ou sua análise não são pagas (o que, na prática, não as diferencia do OMC), em outras — a lista de instituições médicas onde o tratamento é coberto por este seguro é, de alguma forma, limitada, e algumas apólices têm restrições geográficas rigorosas. Todas essas nuances devem ser levadas em consideração, e nem sempre é fácil fazê-lo no momento da contratação do seguro. Por exemplo:

1. Um turista contrata um seguro antes de uma longa e difícil caminhada; um carrapato o pica no primeiro dia da caminhada, e a doença se desenvolve no 8º ou 9º dia. É necessária a internação urgente da vítima, que se encontra em uma área remota e de difícil acesso. Nesse caso, a parte mais cara da operação — a evacuação do turista do percurso — não será coberta pelo seguro, pois não está prevista na lista de serviços cobertos e custa mais do que o valor da cobertura;
2. O seguro é contratado na véspera de uma saída para a natureza (por exemplo, para uma casa de campo). No dia seguinte, a pessoa é picada por um carrapato e procura uma clínica, mas os serviços da clínica não são cobertos pela apólice, pois esta só entra em vigor 5 dias após a contratação.
3. A clínica que presta determinados serviços em uma cidade específica não consta na lista de instituições do plano de saúde contratado. Consequentemente, os serviços dessa clínica deverão ser pagos do próprio bolso pela pessoa mordida. Ou ao contrário, a clínica em uma localidade específica que colabora com determinada seguradora pode não oferecer certos serviços — por exemplo, não remover carrapatos ou não realizar exames para detectar infecções. Nesse caso, a pessoa terá que procurar outros estabelecimentos e arcar com os custos.

A partir disso, pelo menos, podemos tirar uma conclusão importante: é preciso adquirir o seguro somente após uma análise minuciosa de suas condições, incluindo aquelas escritas em letras miúdas no final da apólice ou em páginas adicionais. Ou seja, a contratação desse seguro deve ser planejada com antecedência e, definitivamente, não deve ser feita às pressas, comprando a primeira opção oferecida pelo banco ou seguradora mais próximos.

Nota

É muito difícil contratar um seguro contra infecções transmitidas por carrapatos para animais de estimação. Primeiro, porque a contaminação deles é mais provável; segundo, porque o tratamento pode ser ainda mais complexo e caro, especialmente no caso de babesiose em cães. Por isso, muito poucas seguradoras desenvolvem esses programas com preços mais acessíveis.

Quais são as opções de seguro disponíveis, especialmente na Rússia, como avaliá-las e compará-las? Vejamos alguns exemplos.

 

Empresas e bancos que oferecem seguro contra carrapatos

Praticamente todas as seguradoras e grandes bancos que trabalham com clientes particulares oferecem suas opções de seguro para picada de carrapato. Os mais populares são:

• «Seguro contra picadas de carrapatos» da Rosgosstrakh. O custo da apólice para uma pessoa por 1 ano é de 4,70 €. Devido à grande popularidade da própria seguradora, muitos utilizam esse programa, gerando assim muitos comentários positivos e negativos. Em dezembro de 2019, a solicitação e o pagamento desta apólice no site da Rosgosstrakh estavam indisponíveis;

• Apólice Antiklesch da Seguradora Nadezhda. O preço depende do pacote de serviços, o custo mínimo é de 2,50 €. É atraente principalmente porque a empresa atua principalmente na Sibéria e no Extremo Oriente, com sede em Krasnoiarsk — assim, a apólice considera as particularidades da maioria das cidades e instituições médicas localizadas exatamente nas regiões de risco de encefalite;
• Apólice «AlfaKlesch» da Alfastrakhovanie. É interessante porque, com um custo relativamente baixo (3,80 € para um residente de Krasnoiarsk de 30 anos), oferece cobertura no valor de 10 000 €;
• Seguro «Antiklesch» da VSK. Destaca-se por sérias restrições regionais — a apólice só é válida em áreas consideradas endêmicas pela Rospotrebnadzor;
• «Persona Antiklesch» da Sogaz é uma das mais caras. Para um comprador de 30 anos, um contrato com cobertura de 500 € custará 5,50 €, e para uma cobertura de 1.000 €, já será 11 €.

Os principais dados das diferentes ofertas estão resumidos na tabela abaixo:

Companhia	Programa	Idade do segurado	Preço (ou faixa de preço), €	Cobertura (ou faixa de cobertura), €	Prazo de vigência	Início da vigência da apólice
Rosgosstrakh	Seguro contra picadas de carrapatos	0-75 anos	300-1250	1.000 - 5.000 €	1 ano	Indicado na contratação
Nadezhda	Antiklesch		250-1400	500 - 1.500 €	1 ano	5º dia
Alfastrakhovanie	AlfaKleshch	Sem restrições	1,90 € — crianças, a partir de 2,40 € — adultos	1000000	1 ano	5º dia
VSK	Antiklesch	1-75 anos			1 ano	3º dia
Sogaz	Persona Antiklesch	0-81 anos	420-7000	3.000 € — 5.000 €	1 ano
VTB	Seguro contra picada de carrapato	Qualquer	220-300	100 000	3-9 meses
Sberbank	Proteção contra carrapatos	3-65 anos	470	100 000	1 ano	6º dia útil
RESO			200-500	2.000 € — 5.000 €
Ingosstrakh	Antiklesch	Sem restrições	250	1000000	1 ano
Astra-Metal		Sem restrições	100-600	1.000 € — 25.000 €	1 ano

Em condições semelhantes, outras empresas também seguram clientes: Energogarant, Iuzhuralasko, Simaz Med, banco UralSib, banco Viatka, Yugoria, Tinkoff Seguros, Renaissance e outras. A cobertura das apólices de algumas delas se aplica apenas a regiões específicas, enquanto outras operam em toda a Rússia.

Muitos desses seguros podem ser contratados através de agentes ou em organizações que trabalham com várias empresas ao mesmo tempo. Por exemplo, em uma agência dos Correios da Rússia, é possível escolher e contratar uma apólice da Rosgosstrakh, VTB, VSK e outras seguradoras.

Em geral, os preços para seguros infantis em todos os programas são mais baixos do que os preços para adultos. Além disso, ao contratar uma apólice para todos os membros da família, as seguradoras geralmente oferecem alguns descontos e, às vezes, ao segurar toda a família, as apólices infantis até uma certa idade são emitidas gratuitamente. No entanto, as condições específicas são constantemente revisadas e alteradas, portanto, devem ser confirmadas imediatamente antes da contratação do seguro.

É importante lembrar apenas um detalhe: a apólice não entra em vigor imediatamente. Isso significa que, em primeiro lugar, não é possível chegar à seguradora com um carrapato já grudado na perna, obter a apólice, depois enviar o carrapato para análise, fazer o tratamento e receber a indenização; e, em segundo lugar, não é possível contratar a apólice hoje e ir tranquilamente para um piquenique amanhã.

Além disso, antes de pagar pela apólice, é sempre necessário verificar a lista de instituições médicas onde o tratamento é possível com este seguro e a possibilidade de obter certos serviços nessas clínicas. São muito comuns os relatos de pessoas que não conseguiram obter determinados serviços em clínicas cobertas pela apólice específica.

Avaliação

Nunca mais vou contratar uma apólice na Rosgosstrakh. Péssimo serviço, péssima qualidade, nenhum cuidado com os segurados. Segurei toda a família, deu 17 euros para quatro pessoas. Decidimos nos segurar contra carrapatos, porque começamos a ir regularmente para a dacha, além do mais novo ter ido para o acampamento. De acordo com as promessas, tudo era maravilhoso. Mas na realidade... Meu filho trouxe um carrapato na perna diretamente do passeio. Ligo para o telefone indicado na apólice, fico ouvindo música por uns 6 minutos, o operador atende. Pergunto: para qual hospital devo levar a criança para retirar e enviar para análise. Ele se oferece para me transferir para um médico. Por quê? Não entendi. Aguardo. Não aguento. Desligo. Retorno a ligação. Outro operador diz a mesma coisa. Começo a ficar irritado, explico que já não fui conectado uma vez. Ela, como um robô, responde que todos os operadores estão ocupados. Transfere para o médico. Fico ouvindo música. O médico atende, uns 80 anos pela voz. Diz: procure na internet qual clínica na sua cidade retira carrapatos. Não aguento, começo a gritar com ela, digo que comprei a apólice não para procurar endereços na internet. Ela promete descobrir e retornar a ligação. Liga 2 horas depois (!). Diz: anote o endereço: Krasnoyarsk... Que Krasnoyarsk? Estou em Novosibirsk. Eles vão procurar em Novosibirsk. Ligam meia hora depois. Dão o endereço e o telefone. Ligo para a clínica, e me dizem, de forma descontraída, que não retiram carrapatos nem realizam exames, e que a imunoglobulina pelo seguro só é injetada mediante carta da seguradora. Ligo para a RGS, xingo todos, pergunto por que na apólice estão listados os serviços cobertos de retirada e análise, mas na prática eles não existem. Eles respondem de forma arrogante, me enviam meia hora depois uma carta para... o que vocês acham? Retirada do carrapato e análise, que ninguém realiza na clínica deles! Não são pessoas, são idiotas! Ligo novamente, caio com a primeira operadora, discuto, me transferem para o médico, grito com ela. Enviam-me uma carta para administração de imunoglobulina. Resmungo, retiro o carrapato da criança eu mesmo, coloco em um pote, vamos para a clínica, ainda chegamos antes da saída do técnico de laboratório, aplicam a imunoglobulina na criança. Isso viola todas as instruções, sem os resultados da análise do carrapato! E só amanhã levarei o carrapato para análise, por conta própria, porque a Rosgosstrakh não trabalha com o laboratório em Novosibirsk que realiza essa análise. Resumindo, se você precisa de seguro contra picada de carrapato, escolha qualquer coisa, menos a RGS. No ano que vem, faremos na Kolymskaya.

Pavel, Novosibirsk

 

Regras de conduta do segurado na ocorrência do sinistro

Na apólice emitida, define-se claramente o que constitui um sinistro neste caso. Normalmente, na maioria das situações, é a fixação do carrapato, menos frequentemente apenas a doença causada pela infecção transmitida por carrapatos; em algumas seguradoras, ambos os casos.

Dependendo das condições do seguro, a seguradora pode cobrir as despesas relacionadas à remoção do carrapato, sua análise de infecções e os procedimentos preventivos e de tratamento subsequentes, ou fornecer todo esse serviço gratuitamente se a pessoa mordida tiver uma apólice ou carta de garantia.

Se o serviço for prestado com base na apólice, a pessoa precisa apenas se dirigir a qualquer instituição médica listada na própria apólice, apresentá-la e receber os serviços necessários. Se determinados serviços (por exemplo, remoção do carrapato) forem realizados em um pronto-socorro separado, a clínica encaminhará o paciente para aquele com o qual a seguradora específica trabalha.

Se os serviços forem prestados mediante carta de garantia, quando ocorrer o sinistro, é necessário ligar para a central de atendimento da seguradora e solicitar essa carta. Normalmente, ela é enviada por e-mail em 1 a 2 horas.

Nota

É importante entender a diferença entre ativar a apólice e comunicar um sinistro. A ativação da apólice ocorre após o segurado recebê-la, e o momento da ativação é considerado o início da vigência do seguro. Já a comunicação à seguradora sobre um sinistro pode ser feita a qualquer momento durante o período de vigência da apólice, mas somente após a apólice ter sido ativada. Muitas seguradoras permitem solicitar, pagar e ativar a apólice online, sem precisar ir ao escritório ou falar com corretores.

Se o seguro cobrir as despesas do segurado, ele deve guardar todos os recibos obtidos na clínica, no pronto-socorro e no laboratório e, em seguida, apresentá-los à seguradora para reembolso.

Em geral, o procedimento a seguir em caso de picada de carrapato deve ser este:

1. O carrapato é removido por conta própria o mais rápido possível — quanto mais rápido for removido, menor será o risco de contrair uma infecção.
2. A ferida no local da picada do carrapato é tratada com um antisséptico — solução de iodo, verde brilhante, peróxido de hidrogênio.
3. O carrapato é colocado em um recipiente fechado, não é esmagado, morto ou coberto com álcool.

1. Na farmácia mais próxima, adquira um recipiente para coleta de amostra de urina e coloque o carrapato dentro dele.
2. Se o seguro prevê a obtenção de uma carta de garantia, a pessoa mordida ou seus pais ligam para a central de atendimento da seguradora e solicitam essa carta.
3. Em seguida, o carrapato é levado ao laboratório para análise de contaminação por infecções. Idealmente, é realizada uma análise para todas as infecções, incluindo febre da Crimeia-Congo e erliquiose, mas na prática, basta examinar apenas para encefalite, ou para encefalite e borreliose.
4. Após receber os resultados da análise (geralmente no dia seguinte à entrega do carrapato), eles são avaliados por um médico infectologista.
5. Se o carrapato estiver infectado com encefalite, a pessoa mordida recebe imunoglobulina como medida de profilaxia de emergência. Se a doença se desenvolver posteriormente, o paciente é internado para tratamento;
6. Se o carrapato estiver infectado com borreliose, o paciente recebe tratamento após o aparecimento dos sintomas da doença ou coleta sangue para análise após 1 mês para determinar a presença de anticorpos contra as borrélias. Com base nos resultados desta análise, o médico faz as prescrições necessárias;
7. Se a apólice cobrir despesas de pagamentos já realizados, após o término do tratamento ou profilaxia, todos os recibos obtidos são enviados à seguradora, que efetua o pagamento na conta do segurado.

Nas apólices com alto valor de cobertura (mais de 5.000 €), geralmente está previsto um procedimento para pagamento de serviços relacionados também ao tratamento de reabilitação, indenização em caso de desenvolvimento de invalidez e incapacidade, e indenização aos familiares após a morte do segurado, se a causa dessas situações foi uma infecção transmitida pelo carrapato após a picada ocorrida especificamente após a contratação do seguro.

Se os gastos com o tratamento excederem o valor do seguro, a diferença deve ser paga pelo segurado por conta própria.

 

O que será necessário fazer se não houver seguro

Agora vamos calcular como será e quanto custará o tratamento padrão para encefalite transmitida por carrapatos e borreliose, se não houver seguro e a pessoa mordida pagar por todos os serviços por conta própria. Oficialmente, esses serviços são gratuitos na Rússia e em outros países do espaço pós-soviético; na prática, todos eles são pagos voluntariamente ou de acordo com a tabela de preços estabelecida informalmente na instituição médica.

A sequência de ações neste caso será a mesma indicada acima, com a única diferença de que não haverá etapas relacionadas à interação com a seguradora.

Então, após encontrar o carrapato já fixado na pele:

1. A pessoa mordida ou as pessoas ao seu redor removem o carrapato por conta própria o mais rápido possível para reduzir o risco de infecção;
2. O carrapato é levado ao laboratório em um recipiente para análise. O recipiente para coleta de urina custa entre 0,15 € e 0,20 €, a análise do carrapato para a presença do vírus da encefalite transmitida por carrapatos custa cerca de 4 € a 7 €, dependendo da clínica, a análise para infecção por borreliose custa o mesmo valor, e a análise completa custa entre 5 € e 10 €;

3. No dia seguinte à entrega do carrapato, é possível obter os resultados do exame e levá-los a um infectologista. Ele interpretará o resultado e dirá se é necessária profilaxia de emergência para encefalite. A consulta com um infectologista custa, dependendo da clínica, entre 2 € e 6 €;
4. Se o carrapato estava infectado com o vírus da encefalite transmitida por carrapatos, a pessoa picada precisa receber soro de imunoglobulina específica para profilaxia de emergência da doença. Isso deve ser feito no máximo 4 dias após a picada, e quanto antes, menor será o risco de adoecer se houver infecção. O custo da imunoglobulina é de aproximadamente 7 a 8 euros por ampola, sendo administrado ao picado na proporção de 1 ampola para cada 10 kg de peso. Um homem adulto precisa de cerca de 8 ampolas (até 65 euros). Além disso, a aplicação da injeção no consultório pode custar de 0,50 a 1 euro;
5. Se o carrapato estava infectado com a doença de Lyme, mas a pessoa picada não apresentou sintomas, cerca de um mês após a picada será necessário fazer um exame de sangue venoso para detectar anticorpos contra a bactéria Borrelia. O custo desse exame é de cerca de 4 euros. Depois, é necessária uma nova consulta com um infectologista, que, com base nos resultados, dirá se a doença está se desenvolvendo ou não. Isso custa mais 2 a 6 euros.

No caso do desenvolvimento de encefalite ou doença de Lyme, os custos já se tornam imprevisíveis. No caso mais leve — a doença de Lyme típica, com curto período de incubação e sintomas claros — o paciente precisará comprar um antibiótico (cerca de 1 a 3 euros), tomar o medicamento e consultar um infectologista pelo menos 2 vezes, além de, após um certo período, fazer outro exame de sangue para que o médico possa confirmar a cura.

Em casos mais graves, podem ser necessárias medidas de reanimação, administração de doses elevadas de imunoestimulantes, tratamento sintomático adicional, internação prolongada e tratamento de reabilitação. Às vezes, as despesas associadas ultrapassam o valor da cobertura do seguro, em algumas situações, várias vezes.

No entanto, essas situações são bastante raras e, geralmente, ocorrem devido à imprudência e à violação das regras de permanência na natureza em áreas de risco de encefalite. As pessoas que se preocupam em contratar um seguro contra carrapatos geralmente agem com cautela, tomam as medidas necessárias a tempo e a situação não evolui para doenças graves.

 

O seguro contra carrapatos é obrigatório e quando é possível recusá-lo?

De acordo com a lei, o seguro contra carrapatos nunca e em nenhum lugar pode ser obrigatório. O que é obrigatório é o plano de saúde público (SUS), que cobre integralmente todas as despesas relacionadas ao tratamento de infecções transmitidas por carrapatos (exceto a análise do próprio carrapato para detectar agentes patogênicos).

No entanto, empresas privadas frequentemente exigem que as pessoas contratem o seguro contra carrapatos ao fornecer determinados serviços.

Por exemplo, há casos conhecidos em que, para emitir um pacote turístico para Altai, os Urais do Sul, Iacútia ou o Extremo Oriente, a operadora de turismo exigia, entre outros documentos, a apresentação de uma apólice de seguro contra carrapatos.

Da mesma forma, às vezes os seguros contra carrapatos entram na lista de documentos obrigatórios para enviar crianças para acampamentos de verão, para organizar saídas para caça, pesca e outras atividades ao ar livre. Embora isso seja ilegal, muitos clientes (especialmente os pais das crianças enviadas para o acampamento) preferem comprar a apólice por um valor pequeno e não entrar em conflito com o vendedor do serviço.

Também há casos de 'empurrar' descaradamente o seguro contra carrapatos. Por exemplo, ele é frequentemente incluído como adicional no seguro voluntário de responsabilidade civil automotiva, já que o seguro obrigatório obrigatório para a maioria das seguradoras é deficitário. Às vezes, esse seguro é imposto como complemento ao solicitar vários documentos de viagem e férias, contando com o fato de que o comprador simplesmente não o perceberá ou não lhe dará importância.

Avaliação

Sempre achei que o seguro contra carrapatos era algo como um seguro contra ataque de touro. Tipo, uma cobertura legal para suborno. Mas recentemente soube de um amigo que trabalha na indústria do petróleo que todos eles são obrigados a fazer esse seguro antes do turno de trabalho. Acho que ele trabalha no Okrug Autônomo de Iamália, mas mora em Moscou. Lá, sem esse seguro, você simplesmente não pode ir para o turno, mesmo no inverno, quando não há carrapatos. Até ouvi boatos de que um dos caras pegou encefalite no verão durante uma exploração na taiga. Ele ficou com as pernas paralisadas, agora é inválido, mas o tratamento foi todo coberto pelo seguro, e ele até recebeu uma indenização pela invalidez.

Serguei, São Petersburgo

De qualquer forma, oficialmente, o seguro contra carrapatos nunca pode ser obrigatório. Se for oferecido em conjunto com outros documentos, o consentimento do próprio segurado deve ser obtido para sua contratação. Caso contrário, a imposição desse serviço é ilegal e pode-se recusá-lo sem problemas.

 

As seguradoras pagam as apólices 'anticarrapato'?

Não há estatísticas completas e claras sobre pagamentos e 'não pagamentos' das seguradoras para seguros contra carrapatos. No entanto, existem muitos comentários de clientes que, em geral, permitem traçar um quadro bastante objetivo.

No geral, na maioria dos casos, as seguradoras pagam diligentemente os valores do seguro quando ocorre um sinistro. Quanto maior a empresa, menos casos de evasão de pagamento. No entanto, problemas também surgem frequentemente em grandes empresas. Em particular, seus contatos com instituições médicas em cidades pequenas podem ser mal elaborados, causando problemas para os clientes: impossibilidade de obter parte dos serviços pelo seguro, dificuldades de interação com a própria seguradora em determinadas situações.

Problemas com pagamentos também podem surgir se a doença não estiver claramente relacionada a uma picada de carrapato. Por exemplo, o parasita não foi encontrado no segurado, mas ele foi diagnosticado com encefalite. Como existe uma rota alternativa de infecção através do leite de cabras e vacas infectadas, a seguradora pode, nessa situação, não pagar o tratamento, alegando que o sinistro (a picada de carrapato) não ocorreu.

O engano descarado dos clientes, no entanto, ocorre muito raramente.

Avaliação

Faço caminhadas todos os anos e, em regiões com carrapatos, pelo menos uma vez a cada dois anos. Faço seguro regularmente. Antigamente, eu seguragava toda a família, mas agora minha esposa tem seguro pelo sistema público de saúde (SUS), e os filhos também recebem gratuitamente. Então, só eu compro o seguro na Alfa Seguros. Tive um sinistro uma vez, não durante uma caminhada, mas simplesmente na casa de campo: peguei um carrapato com borreliose. Fiz tudo conforme o recomendado, levei para análise, encontraram borreliose no carrapato, mas ele ainda não tinha tido tempo de sugar sangue. O médico receitou um antibiótico, tomei tudo e não fiquei doente. Tudo foi gratuito após a apresentação da apólice.

Eugênio Ruzberga, de Miass

 

Opinião de amantes experientes da natureza

Por fim, para obter informações em primeira mão, perguntamos aos nossos colegas e conhecidos, que frequentemente por dever de ofício ou vocação estão na natureza, se eles contratam seguros contra carrapatos ou não. E foi o que eles nos disseram…

Nunca contratei esse tipo de seguro na vida. Todos os anos, saio para o campo de 5 a 6 vezes, tanto com estudantes quanto sozinho para coletar material. Já removi carrapatos de mim muitas vezes. Mas nossa região não é de risco para encefalite, e eu nunca 'peguei' borreliose (ou talvez tenha pego na juventude, quem se lembra do que causou a febre). De alguma forma, essa ameaça não me parece séria o suficiente para pagar regularmente por um seguro.

Nikolai Dmitrievich Vasko, professor associado do departamento de zoologia, entomologista

Tanto quando morava na Rússia, quanto depois de me mudar para os EUA, nunca contratei seguro contra carrapatos. Na Rússia, não tinha dinheiro para isso; nos EUA, o seguro médico padrão cobre o tratamento de todas as infecções transmitidas por carrapatos. Além disso, eu trabalhava diretamente com carrapatos, estudávamos focos de febre maculosa das Montanhas Rochosas e trabalhamos várias temporadas em planícies literalmente infestadas de carrapatos. É claro que eu tinha excelentes meios de proteção contra carrapatos, mas mesmo que algum parasita chegasse à minha pele e eu me infectasse, o seguro cobriria. Pelo que sei, atualmente na Rússia existe a apólice de seguro médico obrigatório (SMO), que dispensa a necessidade de seguros especiais contra picadas de carrapatos.

Alexandre Moigash, estudante de pós-graduação do Instituto do Tennessee

Considero o seguro contra carrapatos um produto exclusivamente comercial e de pouca utilidade. Em condições de natureza selvagem, os perigos não vêm apenas dos carrapatos, mas também de muitos outros fatores, alguns dos quais são muito mais perigosos. Se eu faço uma expedição em Altai ou nos Sayans, para mim o perigo maior são possíveis lesões, risco de queimaduras e o clima. Em toda a minha vida, devo ter removido carrapatos de mim umas cinco vezes. Todas essas situações ocorreram em condições onde era fisicamente impossível enviá-los para análise ou ir a um posto de saúde — a centenas de quilômetros do povoado mais próximo. Se após um incidente desses em uma caminhada eu desenvolver a doença, duvido que o tratamento seja coberto pelo seguro. Embora não saiba disso com certeza. De qualquer forma, tomo a vacina contra encefalite a cada poucos anos e durmo tranquilo durante as caminhadas, sem nenhum seguro.

Pavel Ozorchak, mestre dos esportes em turismo de montanha

Viajo de 5 a 6 meses por ano, principalmente por lugares onde as pessoas raramente ou nunca vão. Uma vez por ano, tento ir ao Ártico, todos os anos vou a florestas tropicais e organizo regularmente expedições e viagens para a taiga na Sibéria ou no Canadá. Nesses lugares, há uma enorme quantidade de parasitas, e os carrapatos não são os mais perigosos nem os mais numerosos entre eles. Há sanguessugas, moscas, pulgas de areia, mosquitos da malária, mutucas e moscas dos cavalos. Por isso, preciso me proteger com produtos muito fortes, desde repelentes com DEET até roupas especiais. Quando usados corretamente, todos esses produtos oferecem uma proteção muito confiável. Como resultado, em toda a minha vida e em milhares de quilômetros por florestas selvagens, fui picado por carrapatos talvez 2 ou 3 vezes. Se eu fizesse um seguro contra eles e contra todos os outros parasitas individualmente, não teria saído dos limites da cidade — não teria sobrado dinheiro. Portanto, nunca faço seguro específico, exceto quando não obtenho o visto necessário sem ele. Não tenho certeza se isso é totalmente correto, mas tenho um seguro padrão, além de saber evitar ameaças comuns. Por isso, não vejo necessidade de seguro contra carrapatos.

Igor Matienko, zoólogo, viajante

Se você, caro leitor, tem experiência em contratar e, especialmente, usar um seguro contra carrapatos, conte-nos nos comentários abaixo. Isso será muito útil para outros visitantes do nosso site que ainda estão decidindo se devem ou não contratar o seguro.

 

Vídeo útil sobre vacinação contra encefalite transmitida por carrapatos

 

Informações em vídeo: como não pagar a mais pelo tratamento de picada de carrapato